Hướng Dẫn Vay Tiền Bằng Bảo Hiểm Nhân Thọ (BHNT) Mới Nhất 2023

Vay bằng bảo hiểm nhân thọ (BHNT) là hình thức vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo, các đơn vị cho vay sẽ dựa trên giá trị hợp đồng BHNT để xét duyệt khoản vay. Đây là một trong những hình thức vay tiền nhanh, thủ tục đơn giản, thời gian giải ngân nhanh, nên được nhiều khách hàng lựa chọn. Vậy điều kiện vay theo bảo hiểm nhân thọ là gì?  Hãy cùng Association of Super Recognisers tìm hiểu nhé!

Vay theo bảo hiểm nhân thọ là gì?

Vay theo bảo hiểm nhân thọ (BHNT) là hình thức vay tín chấp, không yêu cầu tài sản đảm bảo dành riêng cho khách hàng đang sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của các công ty hoạt động hợp pháp tại Việt Nam như: Bảo Việt, Prudential, Manulife, AIA… 

Đây là hình thức vay vốn được nhiều ngân hàng và các công ty tài chính hỗ trợ, vì mức độ rủi ro thấp. Các đơn vị cho vay sẽ dựa trên giá trị hợp đồng bảo hiểm nhân thọ để xét duyệt khoản vay và quyết định hạn mức, lãi suất vay.

>> Xem thêm: Vay tiền bằng sổ hộ khẩu

Điều kiện vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ

Điều kiện vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ có thể khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cụ thể. Tuy nhiên, dưới đây là một số điều kiện cơ bản mà bạn cần đáp ứng:

• Khách hàng là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang cư trú hợp pháp trên lãnh thổ Việt nam.
• Độ tuổi: Đang nằm trong độ tuổi lao động từ 20 – 60 tuổi, có khả năng thực hiện đầy đủ trách nhiệm pháp lý. 
• Hợp đồng bảo hiểm phải có hiệu lực ít nhất từ 1 năm trở lên, tính từ thời điểm ký kết.
• Mức phí BHNT tối thiểu đóng 2 triệu/năm (tuỳ theo từng đơn vị cho vay)
• Khách hàng không có nợ xấu hoặc nợ chú ý tại các tổ chức khác tại thời điểm đăng ký vay vốn.

Có nên vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ không?

Vay theo bảo hiểm nhân thọ là một khoản vay an toàn, hạn mức cao, kỳ hạn vay dài. Tuy nhiên, bạn chỉ có thể tham gia gói vay này khi đang có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Dưới đây ưu, nhược điểm khi vay tiền tín chấp qua hợp đồng BHNT:

1. Ưu điểm

• Người vay không cần thế chấp tài sản, không cần bảo lãnh từ công ty. 
• Người vay không cần chứng minh thu nhập bằng các giấy tờ phức tạp như: bảng lương, sao kê ngân hàng, hợp đồng lao động. 
• Hạn mức vay cao. Với hợp đồng BHNT đóng trên 1 năm ,với mức phí 10 triệu đồng/năm có thể được giải ngân tối đa 70 – 100 triệu đồng. 
• Thời gian vay linh hoạt, trung bình từ 12 – 36 tháng. Nhiều ngân hàng hỗ trợ gói vay với kỳ hạn lên đến 60 tháng. 
• Cho phép trả góp hàng tháng, giúp khách hàng giảm tải áp lực tài chính. 
• Hồ sơ chuẩn bị đơn giản, quá trình thẩm định nhanh chóng. 
• Hầu hết các ngân hàng và công ty tài chính đều hỗ trợ vay theo bảo hiểm nhân thọ. Người vay an tâm khi khoản vay luôn được bảo vệ trong suốt thời gian vay vốn. 

2. Nhược điểm

• Chỉ khách hàng đã tham gia đóng bảo hiểm nhân thọ, thời hạn ít nhất từ 1 năm mới được hỗ trợ. 
• Không hỗ trợ khách hàng có nợ chú ý, nợ xấu.

Những ngân hàng cho vay qua bảo hiểm nhân thọ

Dưới đây là danh sách những ngân hàng cho vay qua bảo hiểm nhân thọ uy tín mà bạn có thể tham khảo khi có nhu cầu vay theo hợp đồng BHNT:

1. VP Bank

Năm 2020, VP Bank là ngân hàng tư nhân đầu tiên tại Việt Nam lọt TOP 300 ngân hàng có giá trị lớn nhất thế giới. Điều đó cho thấy VP Bank đã và đang từng bước khẳng định vị thế là một trong những ngân hàng uy tín hàng đầu. 

Với gói vay bằng BHNT, VP Bank cho vay tối đa 80 triệu đồng. Trong khi hầu hết các ngân hàng đều chỉ chấp thuận hợp đồng bảo hiểm phải đóng từ 1 năm trở lên thì VP Bank chấp nhận cho vay với cả hợp đồng BHNT có hiệu lực từ 6 tháng trở lên. Lãi suất cho vay dao động từ 1.66 – 2.17%/tháng. Vay trong kỳ hạn dài lên đến 60 tháng. 

2. Agribank

Thuộc nhóm Big4, ngân hàng 100% vốn nhà nước Agribank luôn là địa chỉ đáng tin cậy giải quyết các vấn đề tài chính an toàn cho khách hàng. Khi tham gia gói vay bằng bảo hiểm nhân thọ tại Agribank, ngân hàng hỗ trợ hạn mức tối đa lên đến 100 triệu, vay trong kỳ hạn 12 tháng. Chỉ cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ hợp lệ, khoản vay của bạn sẽ được ngân hàng thực hiện giải ngân trong ngày. 

3. Ngân hàng BIDV

Sản phẩm vay theo bảo hiểm nhân thọ tại ngân hàng BIDV ngày càng thu hút được đông đảo khách hàng đăng ký tham gia. Bởi thủ tục vay vốn siêu nhanh chóng, lãi suất trung bình chỉ từ 1.66%/tháng – 2.17%/tháng. Ngân hàng chấp nhận giải ngân với hạn mức từ 70 – 100 triệu đồng cho khách hàng cung cấp được hợp đồng bảo hiểm đã tham gia từ trên 1 năm. 

4. Vietcombank

Ngân hàng Vietcombank hỗ trợ gói vay bằng bảo hiểm nhân thọ với hạn mức lên đến 10 lần đóng phí bảo hiểm hàng tháng. Mức lãi suất chỉ từ 1.4%/tháng. Cho phép khách hàng vay trong kỳ hạn từ 6 – 48 tháng. Đặc biệt, với khách hàng đóng phí bảo hiểm nhân thọ bình quân từ 2 triệu/năm cũng có thể tham gia gói vay tín chấp này tại Vietcombank. 

5. MB Bank

Khách hàng hoàn toàn an tâm khi tham gia gói vay bằng bảo hiểm nhân thọ tại ngân hàng MB Bank. Sản phẩm vay tại ngân hàng hỗ trợ giải ngân lên đến 100 lần phí đóng bảo hiểm hàng tháng. Trong khi lãi suất phải trả chỉ từ 0.8%/tháng. Vay trong kỳ hạn dài lên đến 48 tháng. 

Thủ tục vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Hồ sơ vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ gồm các giấy tờ sau: 

• Chuẩn bị hồ sơ pháp lý cá nhân bao gồm: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, sổ tạm trú hoặc các giấy tờ chứng minh cư trú pháp lý hợp lệ. 
• Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ (Bản sao có công chứng). 
• Biên lai đóng phí hàng tháng bảo hiểm nhân thọ trong 3 – 6 tháng gần nhất. 

Lưu ý: 

• Nếu khách hàng không đóng biên lai, khách hàng có thể sử dụng giấy xác nhận đã đóng phí từ công ty Bảo hiểm nhân thọ. 
• Khách hàng mang theo chứng từ gốc để đối chiếu trực tiếp tại ngân hàng. 

Những lưu ý khi vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ

Để quá trình vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ thuận lợi, bạn nên nắm vững các lưu ý quan trọng dưới đây: 

• Bạn chỉ nên tham gia vay tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ nếu bảo hiểm đã đóng được trên 6 tháng, tốt nhất là trên 1 năm. Thời gian đóng bảo hiểm càng lâu, tỷ lệ duyệt hồ sơ sẽ càng cao. 
• Mức phí đóng bảo hiểm từ 2 triệu/năm là đủ điều kiện vay theo bảo hiểm nhân thọ tại ngân hàng hay công ty tài chính. Tuy nhiên, nếu mức phí đóng bảo hiểm quá thấp thì hạn mức được giải ngân không cao. Trường hợp bạn cần vay với số tiền lớn bạn có thể cân nhắc sang hình thức vay vốn khác. 
• Đây là hình thức được hầu hết các tổ chức tài chính uy tín hỗ trợ. Do đó, bạn nên tham khảo lãi suất từ nhiều đơn vị để đảm bảo vay vốn tại đơn vị có lãi suất ưu đãi nhất. 
• Có kế hoạch trả nợ đúng hạn để tránh bị liệt kê trong danh sách nợ xấu, ảnh hưởng nghiệm trọng tới kế hoạch vay vốn trong tương lai. 

Kết luận

Nếu đang cần vay tiền gấp và sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực từ 1 năm trở lên, bạn có thể cân nhắc lựa chọn vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ. Bởi hầu hết các ngân hàng và tổ chức tài chính uy tín đều hỗ trợ gói vay này, với hạn mức cao, lãi suất thấp và thời gian vay linh hoạt.

Hy vọng thông qua bài viết này, bạn đã hiểu rõ về hình thức vay tín chấp này và lựa chọn được địa chỉ vay theo bảo hiểm nhân thọ uy tín.