Vay theo lương là hình thức vay tín chấp phổ biến, được hỗ trợ bởi hầu hết các ngân hàng, tổ chức tín dụng và công ty tài chính. Bởi đây là gói vay có tính đảm bảo cao nhất, khi người vay chứng minh được thu nhập và khả năng trả nợ của mình. Hãy cùng Association of Super Recognisers tìm hiểu chi tiết về gói vay theo bảng lương qua bài viết dưới đây nhé!
Nội dung
Vay tiền theo lương là gì?
Vay theo bảng lương là hình thức vay tín chấp dựa trên thu nhập của người vay. Đây là một trong những hình thức vay tiền phổ biến, được cung cấp bởi các ngân hàng, tổ chức tín dụng và các công ty tài chính. Người vay không cần thế chấp tài sản, chỉ cần cung cấp hợp đồng lao động và bảng lương.
Các đơn vị cho vay sẽ đánh giá khả năng trả nợ của người vay dựa trên thu nhập hàng tháng và các yếu tố khác như: lịch sử tín dụng, nghề nghiệp, tình hình tài chính tổng quát… Hơn nữa, vay qua lương thường có lãi suất thấp hơn so với các hình thức vay tín chấp khác. Hạn mức vay cao và thời gian trả nợ linh hoạt, có thể kéo dài từ vài tháng đến nhiều năm .
>>> Xem thêm: Vay tiền theo sim Mobifone
Điều kiện vay tín chấp theo lương
Điều kiện vay tín chấp theo lương có thể khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cung cấp dịch vụ. Tuy nhiên, thông thường khách hàng cần đáp ứng những điều kiện cơ bản sau đây:
- Là công dân Việt Nam, hiện đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam.
- Khách hàng trong độ tuổi từ 20 – 55 tuổi đối với nữ, 20 – 60 tuổi đối với nam.
- Người vay có năng lực hành vi dân sự đầy đủ.
- Có công việc ổn định, thời gian làm việc trên 6 tháng tại nơi làm việc hiện tại.
- Khách hàng có thu nhập ổn định từ lương hoặc thu nhập từ các nguồn khác. Thu nhập tối thiểu từ 3 – 5 triệu trở lên mỗi tháng.
- Có CMND/CCCD còn hiệu lực, sổ hộ khẩu hoặc giấy xác nhận tạm trú (bản sao có công chứng).
- Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không mắc nợ xấu hay nợ chú ý tại các đơn vị khác trong thời điểm vay vốn.
- Có giấy tờ chứng minh thu nhập qua lương:
– Hợp đồng lao động còn hiệu lực/quyết định bổ nhiệm.
– Nếu nhận lương theo hình thức chuyển khoản, cần có sao kê lương ngân hàng từ 3-6 tháng gần nhất (bản gốc).
– Nếu nhận lương theo hình thức tiền mặt, cần có phiếu lương, bảng lương, xác nhận thu nhập từ công ty (bản chính).
Lưu ý:
- Trường hợp khách hàng đi làm vẫn được nhận lương hàng tháng, nhưng không có hợp đồng lao động sẽ không được duyệt khoản vay.
- Một số ngân hàng chỉ chấp thuận khách hàng được trả lương qua tài khoản ngân hàng của họ.
Có nên vay tiền theo bảng lương không?
Khi vay tiền theo lương, người vay cần phải chứng minh thu nhập và khả năng trả nợ cho đơn vị cho vay. Để đưa ra quyết định có nên vay tiền theo bảng lương hay không, người vay cần nắm rõ những ưu, nhược điểm dưới đây:
1. Ưu điểm
- Hạn mức vay lớn: Khi vay theo lương, người vay có thể được duyệt khoản vay với hạn mức gấp 3 – 12 lần thu nhập hàng tháng, nhưng thường không quá 500 triệu.
- Tỷ lệ duyệt hồ sơ cao: Vay theo lương là gói vay có tính đảm bảo cao, bởi người vay chứng minh được thu nhập và khả năng trả nợ với các đơn vị cho vay. Đó là lý do mà hầu hết khách hàng vay theo lương đều được duyệt hồ sơ.
- Lãi suất thấp, ổn định: Hình thức vay theo lương được đánh giá là có lãi suất thấp hơn so với các hình thức vay tín chấp khác, do mức độ rủi ro thấp hơn. Lãi suất vay qua bảng lương thường dao động trong khoảng từ 1.5 – 3%/tháng.
- Kỳ hạn vay dài, linh hoạt: Các đơn vị cho vay theo lương thường hỗ trợ thời gian trả nợ dài hạn, từ vài tháng cho đến vài năm. Vì thế, người vay có thể lựa chọn thời gian trả nợ phù hợp với khả năng tài chính của mình.
- Không yêu cầu tài sản đảm bảo: Khi vay tiền theo bảng lương, bạn không cần phải cung cấp tài sản đảm bảo như: nhà đất, xe hơi, hoặc sổ tiết kiệm. Điều này có nghĩa là bạn không phải lo lắng về việc mất tài sản trong trường hợp không thể trả nợ.
- Có nhiều tổ chức uy tín hỗ trợ: Hiện nay, hầu hết ngân hàng và các công ty tài chính đều cung cấp gói vay tín chấp theo lương. Do đó, bạn có thể lựa chọn một đơn vị uy tín, lãi suất thấp, bảo mật cao để thực hiện khoản vay của mình.
2. Nhược điểm
- Phải chứng minh thu nhập: Vay tiền theo bảng lương đòi hỏi phải có thu nhập ổn định và hợp đồng lao động (thường từ 1 năm trở lên). Do đó, những người làm công việc tự do, không có thu nhập lương cố định hoặc không có hợp đồng lao động sẽ gặp khó khăn trong việc tiếp cận khoản vay.
- Giới hạn số tiền vay: Số tiền mà bạn có thể vay thông qua gói “vay theo bảng lương” thường bị giới hạn bởi mức thu nhập hàng tháng của bạn. Điều này có thể gây hạn chế trong việc đáp ứng nhu cầu tài chính lớn hơn.
- Không hỗ trợ nợ xấu: Ngân hàng hay công ty tài chính cho vay theo lương đều không hỗ trợ cho những khách hàng đang mắc nợ xấu tại thời điểm vay vốn.
- Quy trình vay mất thời gian: Khi vay tín chấp theo lương, người vay phải nộp hồ sơ trực tiếp tại văn phòng/phòng giao dịch của ngân hàng, tổ chức tài chính. Sau đó, chờ bên cho vay thẩm định hồ sơ, thời gian thẩm định hồ sơ có thể kéo dài vài ngày. Nếu hồ sơ được duyệt, người vay cần đến văn phòng một lần nữa để ký hợp đồng và nhận giải ngân.
- Nhiều hệ quả khi thanh toán trễ hạn: Nếu thanh toán trễ hạn, đơn vị cho vay sẽ liên hệ trực tiếp đến nơi làm việc của bạn để giục trả nợ. Bạn phải trả phí phạt thanh toán chậm và cả lãi suất trả chậm, các phí này thường rất cao. Trường hợp thanh toán trễ quá 90 ngày, bạn sẽ có tên trong danh sách nợ xấu trên CIC.
Top 5 Ngân hàng cho vay bằng bảng lương uy tín
Sau khi tìm hiểu các đơn vị cho vay tiền theo lương, chúng tôi đã lựa chọn được 5 đơn vị uy tín nhất. Đây là top 5 ngân hàng cho vay bằng bảng lương, có thủ tục đơn giản, lãi suất thấp, thời gian giải ngân nhanh, đặc biệt tỷ lệ duyệt hồ sơ cao và được nhiều khách hàng đánh giá tốt.
1. VP Bank
Trong suốt quá trình cung cấp dịch vụ, VP Bank đã và đang chứng minh mình là một trong những ngân hàng có chất lượng dịch vụ toàn hảo, cung cấp đa dạng gói vay tín chấp, với thủ tục đơn giản và lãi suất minh bạch.
Bạn hoàn toàn có thể đặt niềm tin với VP Bank, khi có nhu cầu vay tín chấp theo lương để tận hưởng các ưu đãi như sau:
- Hạn mức cho vay: Tối thiểu 30 triệu đồng, tối đa 500 triệu đồng.
- Kỳ hạn vay: Tối đa 60 tháng.
- Lãi suất hấp dẫn: Từ 14%/năm.
- Cho phép khách hàng trả tiền hàng tháng bằng nhau, trong đó lãi được tính theo dư nợ giảm dần.
- Độ tuổi chấp nhận: Từ 23 – 60 tuổi.
2. MB Bank
MB Bank cũng là một trong những đơn vị cho vay qua bảng lương uy tín nhất hiện nay. Đây là một trong những sản phẩm nổi bật trong gói “vay tiêu dùng không cần tài sản đảm bảo” của Ngân hàng MB. Khi đăng ký gói vay theo lương tại MB Bank, khách hàng sẽ được tận hưởng các ưu điểm nổi bật như:
- Hạn mức vay cao: Tối đa 800 triệu đồng.
- Thời gian cho vay: Tối đa 60 tháng.
- Có nhiều phương thức thanh toán, giúp khách hàng chủ động trong quá trình trả nợ.
- Độ tuổi hỗ trợ: Không quá 55 tuổi với nữ và 60 tuổi với nam
3. Techcombank
Techcombank nổi danh là ngân hàng có dịch vụ khách hàng tốt nhất hiện nay. Ngân hàng triển khai gói vay tiền theo lương có tên gọi “Vay tiêu dùng tín chấp trả góp” với vô vàn ưu đãi như:
- Thời gian vay từ 3 – 60 tháng, đáp ứng đủ theo dòng tiền/nhu cầu khách hàng.
- Cho phép gốc trả hàng tháng theo dư nợ giảm dần.
- Độ tuổi hỗ trợ: Khách hàng từ 20 – 60 tuổi.
4. Ngân hàng BIDV
Khi có nhu cầu vay theo lương trong kỳ hạn dài, bạn có thể cân nhắc lựa chọn vay tại ngân hàng BIDV. BIDV cho phép khách hàng vay theo lương trong kỳ hạn lên đến 8 năm, cùng nhiều ưu đãi nổi bật như:
- Cam kết lãi suất cạnh tranh nhất thị trường.
- Hạn mức tối đa lên đến 30 tháng thu nhập bình quân (tối đa 500 triệu đồng).
- Thời gian vay: Tối đa 84 tháng (7 năm).
- Phương thức cho vay linh hoạt theo món hoặc thấu chi.
- Độ tuổi hỗ trợ: 18 – 60 tuổi.
5. Ngân hàng OCB
Với gói vay tiêu dùng không cần tài sản đảm bảo tại OCB, khách hàng có thể vay tiền theo lương chuyển khoản với nhiều ưu đãi hấp dẫn:
- OCB hỗ trợ khách hàng nhận lương qua tài khoản OCB ổn định và liên tục trong 3 tháng tham gia gói vay trả góp (từng lần) tối đa 500 triệu, trong 48 tháng. Đặc biệt, dễ dàng tham gia gói vay thấu chi với hạn mức tối đa 100 triệu đồng.
- Trường hợp nhận lương qua tài khoản ngân hàng khác OCB, hỗ trợ vay tối đa 500 triệu đồng, trong kuf hạn 60 tháng.
Thủ tục vay tiền ngân hàng bằng bảng lương
Thủ tục vay tín chấp bằng bảng lương có thể khác nhau tuỳ thuộc vào từng ngân hàng cụ thể. Nhưng thông thường khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ những giấy tờ sau đây:
- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng.
- CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực
- Sổ hộ khẩu/Giấy phép lái xe
- Sao kê lương/xác nhận lương
- Hợp đồng lao động/xác nhận nhân sự/quyết định biên chế (bản sao)
- Phương án sử dụng vốn theo mẫu của ngân hàng.
Một số lưu ý khi vay tiền qua bảng lương
Dưới đây là một số lưu ý quan trọng khi vay tiền qua bảng lương, bạn nên nắm vững để tránh xảy ra những hiểu lầm không đáng có, giúp cho quá trình vay vốn thuận lợi, đạt hiệu quả cao nhất:
- Xác định số tiền vay: Trước khi vay, bạn nên xác định số tiền cần thiết và khả năng trả nợ dựa trên thu nhập hàng tháng. Để đảm bảo rằng bạn có thể quản lý tốt các khoản nợ và chi tiêu hàng tháng.
- Xem xét lãi suất và chi phí: So sánh lãi suất và chi phí phát sinh khi vay qua lương tại các ngân hàng, tổ chức tài chính khác nhau, để lựa chọn đơn vị cho vay có mức lãi suất và điều kiện phù hợp nhất.
- Đọc kỹ hợp đồng: Bạn cần xem xét các điều khoản, điều kiện và các khoản phí liên quan đến khoản vay… Đảm bảo rằng bạn hiểu rõ và chấp nhận các điều khoản này trước khi ký hợp đồng vay.
- Thực hiện kế hoạch trả nợ: Bạn nên có một kế hoạch trả nợ cụ thể và đảm bảo trả đúng hạn hàng tháng để tránh mất điểm tín dụng và các hậu quả khác.
Kết luận
Tóm lại, vay theo lương là một trong những hình thức vay tín chấp an toàn, hạn mức vay cao, thời gian trả nợ linh hoạt và lãi suất thấp… phù hợp cho các khoản vay tiêu dùng cá nhân như: mua sắm, du lịch và sửa chữa nhà. . Tuy nhiên, khi vay tiền theo bảng lương, bạn cần có kế hoạch sử dụng vốn và trả nợ đúng hạn, để tránh vướng vào các rắc rối không đáng có nhé!