Thẻ đen là gì? Đặc quyền & Điều kiện mở thẻ đen ngân hàng

Thẻ đen ngân hàng là một loại thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ có hạn mức cao và nhiều tiện ích đặc biệt, dành riêng cho nhóm khách hàng thượng lưu có thu nhập cao và mức chi tiêu lớn. Vậy cụ thể, thẻ đen là gì? Tấm thẻ quyền lực này có những đặc quyền nào và điều kiện mở thẻ đen ngân hàng là gì? Hãy cùng Association of Super Recognisers tìm hiểu qua bài viết dưới đây nhé.

Thẻ đen là gì?

Thẻ đen ngân hàng (Black Card) hay còn được gọi là thẻ tín dụng đen. Đây là một loại thẻ tín dụng cao cấp, thuộc hạng bạch kim (Platinum) hay hạng Infinite. Tấm thẻ quyền lực này được ngân hàng và các tổ chức tài chính phát hành dành riêng cho khách hàng thượng lưu có thu nhập cao, tài sản lớn và có mức chi tiêu lớn.

Thẻ đen được cấp hạn mức tín dụng cao, cho phép chủ thẻ có thể chi tiêu một số tiền lớn mà người bình thường không thể có được. Khi sở hữu thẻ đen, người dùng sẽ nhận được rất nhiều đặc quyền như: dịch vụ chăm sóc khách hàng ưu tiên, truy cập vào phòng chờ sân bay hạng sang, bao hiểm du lịch, chương trình điểm thưởng cao và nhiều ưu đãi hấp dẫn khác.

Thẻ đen có màu đen, thể hiện sự huyền bí và quyền lực của người sở hữu. Dưới đây là một số thông tin về thẻ đen:

• Số lượng thẻ đen phát hành rất hạn chế và không phải ngân hàng hay tổ chức tài chính nào cũng được phép phát hành thẻ đen.
• Để mở thẻ đen, người dùng phải đáp ứng các điều kiện khắt khe về thu nhập, tài sản và phải có lịch sử tín dụng tốt. Nhiều ngân hàng còn yêu cầu khách hàng phải có số dư lên đến hàng chục tỷ đồng.
• Thẻ đen ngân hàng thường đi kèm với phí dịch vụ và phí thường niên cao hơn nhiều lần so với các loại thẻ tín dụng khác. Vì tính cao cấp và các lợi ích đặc biệt mà thẻ đen mang lại cho người dùng.
• Thẻ đen thường được thiết kế dành riêng cho một số đối tượng khách hàng có thu nhập cao và tài chính ổn định như: khách hàng thượng lưu, doanh nhân thành đạt, những người nổi tiếng, chuyên gia tài chính….

Các loại thẻ đen ngân hàng 

Bạn sẽ bắt gặp 3 loại thẻ đen ngân hàng phổ biến bao gồm: 

• Thẻ đen Visa: Là loại thẻ được cung cấp bởi công ty Visa International Service Association tại San Francisco, California, Mỹ. Tại Việt nam, thẻ đen Visa là thẻ đồng thương hiệu do các ngân hàng thương mại làm đại lý. 
• Thẻ đen Mastercard: Đây là loại thẻ đen do công ty MasterCard Worldwide phát hành. Dấu hiệu nhận biết loại thẻ này là bạn sẽ nhìn thấy logo MasterCard được in rõ trên bề mặt của mỗi tấm thẻ. Tương tự như thẻ đen Visa, tại Việt Nam, thẻ đen Mastercard cũng là thẻ đồng thương hiệu do các ngân hàng thương mại làm đại lý. 
• Thẻ đen American Express: Là loại thẻ đen do công ty American Express có trụ sở tại Three World Financial Center, New York, Mỹ phát hành. Tại Việt Nam, hiện chỉ có duy nhất ngân hàng TMCP Ngoại thương Vietcombank có liên kết với công ty để phát hành thẻ thương hiệu American Express. 

Những đặc quyền khi sở hữu thẻ đen quyền lực

Khi sở hữu thẻ đen, người dùng có thể tận hưởng một số đặc quyền độc quyền và tiện ích cao cấp như:

• Hạn mức tín dụng cao: Thẻ đen thường được cấp hạn mức tín dụng cao, cho phép chủ sở hữu thẻ có thể chi tiêu một số tiền lớn mà không hạn chế.
• Ưu đãi mua sắm: Thẻ đen thường mang đến các ưu đãi đặc biệt và chiết khấu cao khi mua sắm tại các cửa hàng, nhà hàng, khách sạn và các đối tác đối tác khác. Bao gồm ưu đãi giảm giá, điểm thưởng, quà tặng và dịch vụ chăm sóc khách hàng ưu tiên.
• Tiện ích du lịch: Chủ sở hữu thẻ đen sẽ được hưởng các tiện ích du lịch như: quyền truy cập vào các phòng chờ sân bay hạng sang, cung cấp lối đi riêng, miễn phí hành lý ký gửi, dịch vụ đặt vé và đặt phòng khách sạn ưu tiên, chương trình ưu đãi đối tác du lịch và hỗ trợ đặc biệt khi gặp sự cố du lịch.
• Ưu đãi sân golf: Chủ sở hữu thẻ đen sẽ nhận được nhiều ưu đãi lớn tại các sân golf cao cấp ở trong và ngoài nước. 
• Trải nghiệm nhiều tiện ích độc quyền: Thẻ đen cho phép chủ sở hữu có quyền trải nghiệm độc đáo như đặt bàn ưu tiên tại các nhà hàng danh tiếng, tham gia các khóa học và sự kiện độc quyền…
• Bảo hiểm: Chủ sở hữu thẻ đen thường được tặng kèm các gói bảo hiểm đặc biệt như bảo hiểm du lịch, bảo hiểm mất hành lý, bảo hiểm y tế, bảo hiểm mua sắm, bảo hiểm rút tiền…. Tùy theo chính sách của từng ngân hàng mà số tiền bảo hiểm và hạn mức bảo hiểm sẽ được áp dụng khác nhau. 
• Hưởng các dịch vụ cá nhân: Được hưởng các dịch vụ gia tăng hoàn toàn miễn phí như dịch vụ ngân hàng điện tử, thanh toán online sử dụng chữ ký điện tử (token), dịch vụ tin nhắn SMS…
• Được hoàn tiền: Một số thẻ đen có triển khai chương trình hoàn tiền cho chủ thẻ dựa trên tổng số tiền đã chi tiêu từ thẻ tín dụng. 

Điều kiện mở thẻ đen tại ngân hàng

Điều kiện mở thẻ đen có thể khác nhau tùy thuộc vào từng ngân hàng và chương trình cụ thể. Tuy nhiên, thông thường, để được xem xét mở thẻ đen, người đăng ký cần đáp ứng các yêu cầu cơ bản sau đây: 

• Tuổi từ 15 tuổi trở lên: Chủ thẻ phải từ 15 tuổi trở lên, có đầy đủ năng lực pháp lý theo quy định của Pháp luật. 
• Thu nhập và tài sản cao: Ngân hàng thường yêu cầu khách hàng phải có thu nhập cao (tối thiểu từ 50 – 80 triệu đồng/tháng) và tài sản ròng lớn, bao gồm: tiền gửi, tài sản đầu tư, bất động sản hoặc các tài sản khác.
• Lịch sử tín dụng tốt: Để mở thẻ đen khách hàng phải có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu hoặc gặp các vấn đề tín dụng nghiêm trọng.
• Mức chi tiêu cao: Không chỉ có thu nhập cao, tài sản lớn mà chủ thẻ phải có mức chi tiêu hàng năm từ 25 triệu Đô la Mỹ trở lên (tức là hơn 1 tỷ đồng). 
• Phí dịch vụ: Với các dòng thẻ đen đẳng cấp nhất thế giới, người đăng ký mở thẻ đen được duyệt khi có khả năng trả toàn bộ phí bảo trì 2.500 USD (hơn 50 triệu đồng) mỗi năm khi sử dụng loại thẻ này. Còn tại Việt Nam, mức phí thường niên duy trì dịch vụ sẽ dao động từ 5 – 15 triệu đồng/năm.
• Quan hệ tài chính với ngân hàng: Một số ngân hàng yêu cầu khách hàng phải có quan hệ tài chính tốt với họ thì mới được mở thẻ đen, chẳng hạn như sở hữu tài khoản ngân hàng hoặc sử dụng dịch vụ của họ trong một khoảng thời gian nhất định.

Lưu ý: Các điều kiện mở thẻ đen có thể khác nhau theo từng ngân hàng và từng loại thẻ. Để biết chính xác yêu cầu mở thẻ đen tại một ngân hàng cụ thể, bạn nên liên hệ với ngân hàng đó hoặc tham khảo các thông tin trên trang web của họ. 

Thủ tục đăng ký mở thẻ đen ngân hàng

Các giấy tờ cần chuẩn bị và thủ tục khi mở thẻ đen mà bạn cần lưu ý gồm có:

• Đơn đăng ký mở thẻ đen: Ngân hàng sẽ yêu cầu bạn điền đầy đủ thông tin trong đơn đăng ký phát hành thẻ đen. Đơn này có thể được cung cấp trực tiếp tại chi nhánh ngân hàng hoặc qua Email.
• Các giấy tờ cá nhân: Bạn cần chuẩn bị các giấy tờ cá nhân cần thiết như CMND/CCCD/Hộ chiếu để ngân hàng tiến hành xác minh danh tính và lịch sử tín dụng.
• Giấy tờ thường trú, tạm trú: Cung cấp bản sao sổ hộ khẩu, hóa đơn tiền điện/nước, giấy xác nhận tạm trú hoặc hợp đồng lao động để chứng minh bạn đang cư trú hợp pháp tại Việt Nam. Nếu là người nước ngoài, bạn cần có các giấy tờ xác nhận thời gian lưu trú tại Việt Nam từ 12 tháng trở lên. 
• Sao kê ngân hàng/Bảng lương: Cung cấp sao kê tài khoản ngân hàng và bảng lương trong 3 tháng gần nhất để ngân hàng xác minh thu nhập và khả năng thanh toán của bạn.
• Hợp đồng lao động: Cung cấp bản chính và bản sao hợp đồng lao động. 

Kết luận

Sở hữu một tấm thẻ đen ngân hàng là cách nhanh nhất khẳng định vị thế và đẳng cấp của bản thân. Hơn hết, thẻ đen thường đi kèm với rất nhiều đặc quyền và ưu đãi hấp dẫn dành cho chủ thẻ. Tuy nhiên, không phải ai cũng có thể đăng ký mở thẻ đen tại ngân hàng. Hy vọng thông qua bài viết bạn đã hiểu rõ khái niệm thẻ đen là gì cũng như nắm được điều kiện mở thẻ đen tại ngân hàng.

FAQ

1. Thẻ đen có màu gì?

Để dễ phân biệt với các thẻ tín dụng khác, các ngân hàng đều phát hành thẻ đen có màu đen. 

2. Mở thẻ đen phải có bao nhiêu tiền?

Theo quy định chung, để mở thẻ đen thì tổng tài sản trong tài khoản ngân hàng của bạn phải có khoảng 12 triệu Đô la Mỹ (tương đương với 300 tỷ đồng). 

3. Thẻ đen có tác dụng gì?

Tác dụng dễ nhận thấy nhất của thẻ đen chính là được tận hưởng vô vàn các đặc quyền, độc quyền mà chỉ chủ sở hữu thẻ đen mới nhận được. Điển hình như được mua sắm thả ga, được hoàn tiền lớn, được tặng vô vàn mã giảm giá, được hưởng bảo hiểm miễn phí, được tham gia vào các sự kiện độc quyền, hay được trải nghiệm các dịch vụ nhà hàng/khách sạn 5 sao với giá siêu ưu đãi…. 

4. Thẻ đen không giới hạn là gì?

Thẻ đen không giới hạn nghĩa là cho phép người dùng chi tiêu trước với hạn mức không giới hạn. 

5. Thẻ đen nào quyền lực nhất?

Một số loại thẻ đen quyền lực nhất trên thế giới phải kể đến như: 

• Thẻ Dubai First Royale Mastercard
• Thẻ American Express Centurion
• Thẻ Citi Chairman
• Thẻ Palladium JP Morgan Chase